Мошенники, которые охотятся на самозанятых и ИП, чаще всего притворяются заказчиком, сотрудником банка или налоговой либо знакомым человеком. Схемы разные, но держатся на одном: вас торопят и просят сделать то, что для честной сделки не нужно, — ввести данные карты, назвать код из СМС, вернуть «лишние» деньги или провести через свою карту чужой платёж.
Когда вы работаете на себя, ваш номер телефона, карта и мессенджеры открыты для клиентов. Это нормально и нужно для работы, но и мошенникам так проще начать разговор. Разберём основные сценарии и простые правила, которые срабатывают почти во всех.
«Заказчик» и ссылка для получения предоплаты
Новый клиент быстро соглашается на цену, а затем пишет: «Я отправил предоплату через сервис, заберите её по ссылке». По ссылке — страница, похожая на платёжную форму, где нужно ввести номер карты, срок действия, код с обратной стороны и затем код из СМС. Вместо получения денег вы подтверждаете их списание.
Главный признак: для того чтобы вам перевели деньги, нужен только номер телефона или номер карты. Срок действия карты, CVC/CVV и коды из СМС нужны для списания, а не для зачисления. Если «клиент» настаивает на ссылке, говорит, что «иначе платёж сгорит», или присылает её от имени службы доставки или площадки объявлений, — это повод остановиться.
«Случайная переплата» и просьба вернуть разницу
Вам приходит оплата — например, вместо 15 000 рублей 50 000. Следом сообщение: «Ошибся, верните, пожалуйста, 35 000 вот на этот номер». Иногда к этому прикладывают «скриншот перевода», которого на самом деле не было, или деньги приходят с чужой карты, которую потом владелец оспаривает. В итоге вы отправляете свои деньги и рискуете потерять и их, и спорную сумму.
Что делать: сначала проверьте поступление в своём банковском приложении, а не по скриншоту. Если деньги правда пришли, не отправляйте их на другие реквизиты — возвращать стоит только тому, от кого они поступили, тем же способом, а лучше — через свой банк. Если поступления нет, разговор окончен.
Звонок «из налоговой» или «из банка»
Звонящий называет ваше имя, иногда ИНН, и сообщает о долге, блокировке счёта, подозрительной операции или «проверке». Затем просит продиктовать код, установить приложение, перейти по ссылке или перевести деньги «на безопасный счёт», чтобы их «сохранить».
Банк никогда не просит коды из СМС, CVC/CVV и пароли. Никакого «безопасного счёта», на который нужно срочно переводить свои деньги, не существует. Задолженность по налогам можно посмотреть самостоятельно в личном кабинете на nalog.gov.ru, а самозанятые видят начисления в приложении «Мой налог». Если звонок вас встревожил, положите трубку и перезвоните сами.
Проверяйте информацию только по официальным номерам: телефон банка — на обратной стороне карты и в его приложении, контакты налоговой — на nalog.gov.ru. Номер, который продиктовал звонящий или прислал в сообщении, для проверки не подходит, даже если он похож на настоящий.
Взломанный аккаунт знакомого и просьба занять
Вам пишет коллега, бывший клиент или родственник: «Выручи до вечера, скинь 20 000 вот на эту карту, у меня банк не работает». Аккаунт настоящий, имя и фото знакомые, но пишет не он — аккаунт взломан. Иногда приходит и голосовое сообщение, собранное из старых записей.
Правило простое: просьбу о деньгах в переписке подтверждайте другим каналом. Позвоните человеку на номер, который у вас уже записан, или задайте вопрос, ответ на который знает только он. Если реквизиты для перевода принадлежат постороннему человеку, это почти всегда признак обмана.
«Примите платёж за вознаграждение»
Предложение звучит как подработка: «Нам нужно принять оплату от клиентов на карту, вы оставите себе процент». Иногда это подаётся как помощь «заказчику», у которого «временно заблокирован счёт». На деле через вашу карту проводят чужие, часто украденные деньги, а людей, чьи карты для этого используют, называют дропами.
Передача своей карты или доступа к счёту другим людям для проведения чужих платежей может повлечь уголовную ответственность. Кроме этого, деньги по таким операциям могут потребовать вернуть, а сам счёт — ограничить. Никакое «вознаграждение» этого не стоит.
Чек-лист перед тем, как что-то делать по просьбе заказчика
Если сообщение или звонок связан с деньгами, пройдитесь по этим вопросам. Одно «да» — уже повод остановиться.
- Меня просят ввести срок действия карты, CVC/CVV, пароль или код из СМС?
- Чтобы «получить» деньги, нужно перейти по ссылке и что-то заполнить?
- Меня торопят: «срочно», «иначе сгорит», «до конца дня заблокируют»?
- Просят вернуть деньги на другие реквизиты, а не тому, кто их прислал?
- Оплата подтверждена только скриншотом, а в моём банке её нет?
- Звонящий представился банком или налоговой и просит что-то перевести или установить?
- Знакомый просит денег в переписке, а позвонить ему я ещё не пытался?
- Мне предлагают процент за то, чтобы принять на свою карту чужие деньги?
Привычка вести учёт помогает и здесь: когда все ожидаемые оплаты записаны, видно, какой клиент, сколько и когда должен заплатить. В «Много денег» каждая сделка связана с её оплатами, так что «неожиданная переплата» от незнакомца сразу выглядит странно. Как организовать такой учёт — в статье об учёте оплат клиентов.
Какие данные можно сообщать, чтобы мне перевели деньги?
Для перевода достаточно номера телефона или номера карты. Срок действия, CVC/CVV, коды из СМС и пароли для получения денег не нужны никогда.
Что делать, если я уже ввёл данные карты на подозрительной странице?
Сразу позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты или из официального приложения и попросите заблокировать карту. Чем раньше вы это сделаете, тем больше шансов остановить операции.
Как защититься от кредита, оформленного на моё имя?
С 1 марта 2025 года через Госуслуги можно установить самозапрет на кредиты. Его можно снять, когда кредит действительно понадобится. Актуальные условия смотрите на gosuslugi.ru.
Можно ли доверять звонку, если звонящий знает мои данные?
Нет. Имя, телефон и даже ИНН могут оказаться у мошенников из утечек. Проверяйте всё сами, перезвонив по официальному номеру.
