Кассовый разрыв редко случается внезапно. Обычно его видно заранее — если держать в одном месте не только то, что уже пришло, но и то, что должно прийти и что обязательно нужно заплатить.
Формула простая, проблема — не в ней
Кассовый разрыв — отрицательный остаток на счёте в будущей точке времени. Считается так:
Остаток на начало периода + ожидаемые поступления − обязательные расходы = остаток на конец периода. Если результат отрицательный — это и есть кассовый разрыв.
Формула не сложная. Сложность в том, откуда брать «ожидаемые поступления» — особенно если это доплаты по сделкам, где дата не зафиксирована жёстко, а зависит от клиента.
Почему у ИП с клиентами это особенно подло
В бизнесе с фиксированной зарплатой кассовый разрыв планировать проще — расходы предсказуемы. У ИП, который работает по сделкам с предоплатой, ситуация другая:
- Доплата по сделке может сдвинуться на неделю — и это нормально, но если таких сделок несколько, сдвиги накладываются друг на друга.
- Выплата команде обычно привязана не к дате, а к факту получения доплаты от клиента — то есть зависит от того же непредсказуемого события.
- Налог на поступления на Р/С — это обязательный расход, который легко забыть посчитать заранее, если считать «на глаз».
Результат: формально прибыльный месяц, а денег на обязательные платежи не хватает именно потому, что они не пришли вовремя, а не потому, что их не было вообще.
Как увидеть разрыв заранее, а не разбираться по факту
- Держать ожидаемые даты доплат по каждой сделке — не точная дата, а ориентир, достаточно для прогноза.
- Видеть обязательные платежи (налог, выплаты команде) на той же шкале времени, что и поступления — не в отдельной таблице.
- Смотреть на горизонт минимум 30–60 дней вперёд, а не только на текущий остаток.
Прогноз не заменяет денежный резерв. Даже если видно разрыв заранее, на случай, если доплата всё-таки не придёт в срок, полезно держать запас хотя бы на один обязательный платёж вперёд.
Без отдельного платёжного календаря
В «Много денег» прогноз на 60 дней строится из тех же данных, что и сами сделки — ожидаемые доплаты по датам, налог и выплаты команде на той же шкале. Не нужно вести отдельный платёжный календарь в другом инструменте.
Это реальный прогноз или просто план?
Прогноз из реальных ожидаемых дат сделок и обязательных платежей — обновляется, как только меняются сами сделки.
А если доплата придёт раньше или позже ожидаемой даты?
Прогноз пересчитается сам, как только придёт платёж или дата будет изменена вручную.
